Как перевести ИИС к другому брокеру

Опубликовано в Заработок / Инвестиции
/
5 Апр 2022
1 Star2 Stars3 Stars4 Stars5 Stars (Пока оценок нет)
Loading...

Брокеры, как многие понимают, периодически меняют свои тарифные планы, условия обслуживания, а также механизмы управления портфелем. Для того чтобы не упустить момент и своевременно перейти от одного брокера к более привлекательному варианту по обслуживанию, условиям ИИС, инвестору необходимо регулярно мониторить рынок.

В виду того, что со стороны Центрального Банка запрещено иметь одному лицу более одного ИИС, при необходимости понадобится перенос ИИС к другому брокеру.

Это не самая легкая процедура, для успешного завершения которой необходимо будет инвестору учитывать разные нюансы с целью минимизации денежных потерь.

Что подразумевается под ИИС

ИИС (аббревиатура расшифровывается, как индивидуальный инвестиционный счет) может открыть лишь физическое лицо, причем являясь при этом налоговым резидентом России. Такого рода счет направлен в сторону инвестора, размещающего свой свободный капитал посредством различных биржевых инструментов на период от 3 лет.

Ключевым отличием ИИС от прочих инструментов являются налоговые льготы. Физлицо может претендовать на один из 2 видов налогового вычета, в том числе:

  • Возврат п/налога с направляемой клиентом на счет суммы (не более 400 тыс. рос. руб ежегодно);
  • Полное высвобождение суммарной прибыли от подоходного налога, сформированного по итогам работы лица с ЦБ (ценными бумагами) на ИИС.

Ограничения, связанные с ИИС:

  • Объем средств, который можно максимально внести на свой счет в течение года ― один миллион рублей. Лимит запускается ежегодно с первого дня нового года.
  • Потеря предоставленных льгот при закрытии ИИС раньше срока в три года.
  • Денежные пополнения исключительно в национальной российской валюте.
  • При выбранном виде вычета на взнос и работе с ценными бумагами следует с них уплачивать налог с прибыли, если ЦБ находятся в собственности человека, имеющего ИИС, менее чем 3 года.

Смена брокера: когда следует прибегнуть

К смене брокеров, как правило, частные лица прибегают в ситуациях, когда уровень качества брокерского обслуживания или заявленный ими инструментарий не отвечают запросам клиентов. В большинстве случаев данные запросы сводятся к умеренным комиссионным за операции, качественному сервисному обслуживанию, наличию дополнительных, удобных опций, комфортности нахождения на ресурсе и надежности брокера. Зачастую крупные брокеры имеют примерно аналогичные тарифы и перечень услуг, однако, они могут разниться меж собой наличием доп. сервисов, технологичностью.

Переход на новый ИИС

Решаясь перейти в другую брокерскую компанию, следует изначально уточнить у брокера возможность такого перевода. Не каждая из организаций предлагает данного рода услугу ― компания может не взять на свой баланс ИИС, прежде обслуживаемый в другой подобной организации. Открывая новый счет, нужно обязательно в заявке указать наличие действующего ИИС. В ином случае перенести счет не выйдет, кроме того, возникнет риск вовсе лишиться вычета.

До и после открытия нового счета следует:

  • Перед принятием решения на самостоятельных началах разобраться с процедурой перевода либо воспользоваться услугами консультантов;
  • Регулярно держать на контроле сроки переноса с целью правильного отсчета ― ИИС могут открыть не обязательно в день заключения соглашения;
  • Выяснить варианты формирования документов ― иногда может потребоваться бумажный носитель.

Закрытие прежнего ИИС и перенос активов

Для перевода денег, ЦБ на счет другого брокера нужно оформить новый и закрыть прежний ИИС в предусмотренный срок – не более 30 дней, уведомив об операциях налоговую инспекцию. Вывод активов подразумевает, как операции с денежными средствами, так и операции с ценными бумагами. Первый из вариантов более легкий и не требует от предыдущего брокера предоставления справок. В данном случае нужно сперва реализовать имеющиеся бумаги, а потом перенаправить полученные деньги посредством личного кабинета переводом на вновь открытый ИИС. Выводя из оборота активы в ЦБ, клиенты рискуют потерять некоторую долю своих капиталов ― продав ценные бумаги, они уже не смогут получить потенциальную по ним прибыль.

В случае перевода на новый ИИС ценных бумаг частному лицу придется получать поручение на вывод и ввод у нового и прежнего брокеров. Это возможно сделать инвестору, как удаленно, так и, обратившись непосредственно в офис брокерской организации.

Какие могут быть проблемы, риски

Перенос ИИС для многих людей ― процесс, связанный со стрессом. Однако, идя по уже отработанной схеме, трудностям и стрессу не бывать. Проблемы могут возникнуть лишь на стадии выбора брокера, доверившись не той компании, которая могла бы оправдывать все чаяния или вследствие нарушения установленных сроков переноса. Часть людей просто забывает узнать о наличии у брокера опции переноса, что по факту лишает их возможности его выполнить при необходимости. Гораздо худший вариант ― просрочка срока. Отсчет срока ИИС начнется заново, полученные ранее вычеты нужно будет вернуть и, что не маловероятно, выпишут еще штраф.

На самом деле процедура перевода не так страшна, проблематична, как кажется. Главное в этом деле быть юридически и финансово подкованным.

Оставить комментарий